夫婦型保険は夫が亡くなると保証がなくなる?

保険の存在意義は、将来へ向けての貯蓄と、さまざまな予期せぬ災害やハプニングに対しての安心感を得るという２点にあるといえます。

特に死亡保障は、自分が亡くなった後の家族の生活保障といった大事な目的を持っているので、莫大な資産に恵まれているというのでない限り、大半の人が一度は加入を考えるでしょう。

時に自分が一家の大黒柱という人なら、なおさら妻子のためにお金を少しでも残したいと思うでしょう。また医療保険は、急な疾病で入院・通院を余儀なくされた時の家族の経済負担を少しでも軽くするために、夫にとっても、妻にとっても必要性が極めて高い保険といえます。

その多くは夫の保険に特約で妻の保険が付帯しています。最近は、家庭における妻の役割の重大性に着目して、妻の保障をより手厚くした商品も出回るようになりました。

このように、妻にとっても夫にとっても医療保険が果たす役割が大きい事から、若干費用は高めですが、夫婦の保障を合体させた夫婦一体型医療保険を打ち出した商品も出てきています。

結婚を機に保険加入や見直しを考える人も多いかと思いますが、このように医療保険一つとっても種類が実にバラエティに富んでいることから、逆にどれを選んだら良いか迷うところですよね。

特に悩むのは、夫婦一体型にすべきなのか、それとも夫婦は別個に考えるべきなのか、という点ではないでしょうか。

どっちをとったにせよ、メリットもデメリットもあります。その辺を比較検討してみて、自分たちの生活スタイルに一番マッチしたタイプを選んでみてはどうでしょうか。

○夫婦別個に加入した場合

・メリット
夫妻のどちらが亡くなる、離別（離婚した場合など）しても、夫、妻いづれかの保障は維持できることが最大のメリットです。

夫婦別個の加入ですから、それぞれのお好みの保険に加入できます。途中保健見直しの必要性が出た場合でも、かなり融通がききます。

共働きで、収支決算が夫婦別、保険支払いも別々という場合なら、生命保険料控除が適応されるので、経済的です。

と、いったメリットがあります。夫婦別個加入の場合は、経済的メリットが大きいという事ですよね。

まだ若くて収入がさほど多くない世代にはありがたい点ではあります。

ただ、夫婦別個であるがゆえのデメリットもあるのです

・デメリット

妻か夫の収入がなんらかの要因で減ってしまって保険料の支払いが滞ってしまった場合、いづれかの保険料を補填することはできません。

安易に補填すると贈与税が新たに発生する可能性が高いので、たとえば、どちらかがリストラで失職、収入源がなくなったという場合は逆に家計に圧迫が・・・。

夫（妻）が亡くなって収入が減っても、保険料支払いが別個なら、片方の保険料は当然継続です。

では、夫婦一体型の場合は、どんなメリット、デメリットがるのでようか？

・メリット

夫婦で一つの保険証ですから、保管が簡単です。被保険者である夫（妻）の保険料支払いですから、かたわらは気分が楽ですね。

被保険者である夫（妻）が亡くなった場合は、払い込免除設定がされてれば、妻（夫）の保険料の支払いは当然免除かつ遺族保障が入ります。

夫婦の一体感が残ります。

・デメリット

保険見直しの必要が出てきても、融通がききません。すなわち、いづれかの意思決定を生かすという事はできないのです。

万が一払い込み免除設定がなされていない場合は、妻（夫）の保障もストップします。離婚した場合は、当然かたわらの保障は無くなります。

夫婦が加入するのは同一の保険ですから、自分の好みは無関係です。

このようにそれぞれのメリットデメリットを見ていく限りは、どっちもどっちで、大差はないようですね。

また、業者によっては、ここに掲げた限りではないので、まずはいろいろな業者の資料を取り寄せてみて、直接比較検討してみると良いのではないでしょうか。

ただ、一点注意して起きたいのは、最近は特約などでカバーされているものがおおいとは思いますが、夫婦型で、夫が死亡し、その支払いがなされて、満了となってしまうものもあるということです。

掛け捨て型で、終身で払っていて、歳を取ってから、妻の保障が夫の死亡、支払いで終わってしまうと、もう妻にはなんの保障もなく、また新規にも入れないというものがありますので、もし夫婦型で保険に入っている場合は、夫が死亡し他場合、妻の保障はどうなるのかを確認しておいて下さい。